金蝶征信朱海勃：《征信業(yè)務(wù)管理辦法》將開(kāi)啟行業(yè)轉(zhuǎn)型序幕

今年9月30日，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）對(duì)外發(fā)布，自2022年1月1日起施行。大數(shù)據(jù)“裸奔”背景下，征信監(jiān)管的靴子終將正式落地。

在《辦法》即將正式施行之際，業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)如何看待《辦法》對(duì)征信市場(chǎng)發(fā)展的意義？持牌企業(yè)征信機(jī)構(gòu)將如何加強(qiáng)企業(yè)用戶(hù)信息保護(hù)？如何加強(qiáng)自身征信業(yè)務(wù)流程規(guī)范?征信業(yè)務(wù)模式如何重構(gòu)？

圍繞上述市場(chǎng)聚焦的問(wèn)題，記者專(zhuān)訪了金蝶旗下經(jīng)人民銀行備案經(jīng)營(yíng)的企業(yè)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)——金蝶征信，其總經(jīng)理朱海勃對(duì)以上熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行相關(guān)解讀。

Q

作為人民銀行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，金蝶征信如何看待《辦法》出臺(tái)的背景以及《辦法》實(shí)施對(duì)征信行業(yè)可能產(chǎn)生的影響？

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在征信領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，大量有效“替代數(shù)據(jù)”被采集、分析和應(yīng)用于判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況，征信已突破傳統(tǒng)借貸信息共享的范圍。在數(shù)據(jù)安全法、個(gè)人信息保護(hù)法已經(jīng)出臺(tái)的背景下，《辦法》的出臺(tái)十分及時(shí)。

首先，《辦法》對(duì)征信產(chǎn)業(yè)鏈的參與者都有所規(guī)范，意味著監(jiān)管部門(mén)在征信行業(yè)中的管理對(duì)象不僅限于征信機(jī)構(gòu)。

《辦法》規(guī)定信用信息，是指依法采集，為金融等活動(dòng)提供服務(wù)，用于識(shí)別判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評(píng)價(jià)信息。

在業(yè)務(wù)層面規(guī)范了“替代數(shù)據(jù)”的采集和使用，也將各類(lèi)新興征信活動(dòng)納入了管理范圍內(nèi)，原本部分大數(shù)據(jù)企業(yè)、信息技術(shù)公司“無(wú)證駕駛”的業(yè)務(wù)模式今后都需要持牌經(jīng)營(yíng)，將新興征信活動(dòng)納入法治監(jiān)管的軌道。

再者，配合不久前監(jiān)管“斷直連”的要求，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)，更是加速了市面上助貸平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)合作模式的重塑。

要求提供助貸服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與合法合規(guī)的征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，將促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化分工與協(xié)作，使小微企業(yè)、長(zhǎng)尾客戶(hù)在享受普惠金融服務(wù)時(shí)的數(shù)據(jù)信息收集、整理等過(guò)程變得更加規(guī)范。

Q

《辦法》的出臺(tái)對(duì)公司當(dāng)前征信業(yè)務(wù)的開(kāi)展有哪些影響？

《辦法》的出臺(tái)為我們業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了明確的政策指向，作為持牌企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主責(zé)將更加明確。

《辦法》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)拇胧?，?duì)信息使用者的身份、業(yè)務(wù)資質(zhì)、使用目的等進(jìn)行必要的審查。

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行評(píng)估，對(duì)查詢(xún)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)。發(fā)現(xiàn)安全隱患或者異常行為的，及時(shí)核查；發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，停止提供服務(wù)。

同時(shí)，《辦法》規(guī)定征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度，制定涉及業(yè)務(wù)活動(dòng)和設(shè)備設(shè)施的安全管理制度，采取有效保護(hù)措施，保障征信系統(tǒng)的安全。

《辦法》對(duì)業(yè)務(wù)全流程規(guī)范性和信息信用安全性的更高要求，既為公司的企業(yè)征信業(yè)務(wù)提供了良好的法治保障，也帶來(lái)了更多市場(chǎng)機(jī)遇。在企業(yè)征信市場(chǎng)需求激增的當(dāng)前，持牌的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)將擁有更多與金融機(jī)構(gòu)合作的機(jī)會(huì)。

金蝶征信將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)征信行業(yè)的決策部署，積極擁護(hù)人民銀行對(duì)征信行業(yè)的監(jiān)管。嚴(yán)格落實(shí)《辦法》的各項(xiàng)要求，加大對(duì)上游信息提供者及合作機(jī)構(gòu)的資質(zhì)審核力度，打造具有公信力和權(quán)威性的高效、安全、數(shù)字化的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，助力建設(shè)覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)。

Q

《辦法》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格通過(guò)持牌征信機(jī)構(gòu)依規(guī)開(kāi)展企業(yè)和個(gè)人征信業(yè)務(wù)，這意味著未來(lái)持牌征信機(jī)構(gòu)將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。金蝶征信將如何加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)能力建設(shè)？

作為珠三角征信鏈?zhǔn)着步▎挝恢?，金蝶征信始終依規(guī)進(jìn)行企業(yè)授權(quán)數(shù)據(jù)的采集服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)控能力。

隨著《辦法》正式出臺(tái)，金蝶征信將進(jìn)一步加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)建設(shè)，努力在普惠金融信用科技服務(wù)和企業(yè)信息保護(hù)兩個(gè)方面發(fā)揮應(yīng)有的規(guī)范引領(lǐng)作用。

基于金蝶集團(tuán)680萬(wàn)客戶(hù)的云服務(wù)場(chǎng)景，金蝶自主研發(fā)的企業(yè)征信云服務(wù)“涇渭云”， 創(chuàng)造性地將信用服務(wù)與金蝶軟件無(wú)縫結(jié)合，將企業(yè)授權(quán)的ERP、稅票等業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為數(shù)字化信用資產(chǎn)。

平臺(tái)結(jié)合工商司法、黑名單等多元數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)分模型，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、財(cái)務(wù)指標(biāo)、業(yè)務(wù)趨勢(shì)、上下游業(yè)務(wù)往來(lái)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行深度分析，形成企業(yè)全方位信用評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，向銀行金融機(jī)構(gòu)提供更加清晰的中小微企業(yè)“畫(huà)像”， 以信用科技助力普惠金融 “精準(zhǔn)滴灌”。

作為信息安全三級(jí)等保認(rèn)證單位，金蝶征信在提供大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控服務(wù)的同時(shí)，始終著眼于數(shù)據(jù)信息安全保護(hù)的超高標(biāo)準(zhǔn)。

依據(jù)《辦法》要求，金蝶征信將進(jìn)一步完善當(dāng)前信息安全管理制度及組織架構(gòu)，除設(shè)立專(zhuān)職部門(mén)和安全責(zé)任人，金蝶征信還將還將提高檢查安全制度執(zhí)行情況的頻率，進(jìn)行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)等級(jí)三級(jí)評(píng)測(cè)及專(zhuān)項(xiàng)安全滲透測(cè)試，導(dǎo)入SDL安全開(kāi)發(fā)生命周期，進(jìn)行安全培訓(xùn)，提高安全意識(shí)，最大可能保障企業(yè)數(shù)據(jù)信息安全。

Q

金蝶征信站在專(zhuān)業(yè)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的角度，是否可以提出一些關(guān)于落實(shí)《辦法》的建議？

《辦法》的核心是完善社會(huì)信用體系建設(shè)，并加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進(jìn)征信行業(yè)進(jìn)一步規(guī)范。我認(rèn)為，可通過(guò)以下途徑進(jìn)一步落實(shí)《辦法》的施行。

一是組織同業(yè)交流論壇、政策解讀會(huì)議等模式加大征信行業(yè)中各參與主體對(duì)《辦法》的理解；

二是在《辦法》給予的過(guò)渡期內(nèi)，進(jìn)一步明確當(dāng)前征信市場(chǎng)中各參與主體的角色，幫助市場(chǎng)亂象有序整改、平穩(wěn)過(guò)渡。同時(shí)依照《辦法》進(jìn)一步強(qiáng)化征信業(yè)監(jiān)管，推動(dòng)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。